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擦亮慧眼 远离非法集资陷阱
案例警示
1997年7月至2007年7月,张某利用某人寿保险广州分公司保险代理人的身份,以到期返回本金并支付高额回报为诱饵,虚构险种,私刻公司印章制作假保险单证,欺骗消费者收取“保险费”,10年时间非法集资敛财2115万元。骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外,其余部分被用于个人挥霍。至案发时止,尚有集资款人民币近5百万元无法归还。最终,张某因集资诈骗罪被判有期徒刑12年,并处罚金10万元。
案件启示:
要抵制高额回报的诱惑。保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%-5%左右,对于宣传高额回报的保险品种,应该加强考察,确保真实可靠。通过正规渠道购买保险产品,保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高,但高收益伴随高风险,切忌心存侥幸。
如何识别保险领域的非法集资消费过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司官方网站、官方客户服务热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。
如何避免陷入非法集资陷阱不相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。
中意人寿保险有限公司特别提醒您,根据法律规定,参与非法集资受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。
 
 
 
 
 
一、 一般非法集资的特征
1、未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。
2、承诺一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式。
3、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
4、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传
二、 一般非法集资犯罪伎俩
“刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”黄金三要素,即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保(保险)合同作为背书。
三、保险业领域的非法集资犯罪形式及犯罪手段
1、主导型案件:
犯罪形式:指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
犯罪手段:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。
2、参与型案件:
犯罪形式:指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
犯罪手段:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。
3、被利用型案件:
犯罪形式:指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。
犯罪手段:不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。
 
 
 
 
 

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