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| 理财就是指将资金做出最明智合理的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。 |
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为了我们生活的梦想！ |
| 为了儿女优越的教育条件；为自己辛辛苦苦创造的财富穿上防弹衣；为了闲适的退休生活。 |
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不同的人生阶段，不同的理财需求 |
20-30岁 ——创造财富
- 培养良好的消费习惯
- 学习如何做预算
- 积累力量
- 只要定期投资，就可以相对较小的付出获得较大的回报．
30-40岁 ——积累财富
- 必须备有6个月至1年生活费的紧急备用金
- 定期评估实现中长期财务目标的进度
- 根据实际情况调整消费预算及储蓄计划
- 建立长期投资目标
- 制订退休计划
50-60岁 ——保障财富
- 估算退休后的消费情况
- 考虑退休后的何种方式生活
- 估算你的资产在退休后价值多少
- 估算你为退休而备的资产可维持多长
- 你的寿命
- 分析你的资产分配方法：保单的理财方法与大胆的理财方法
60岁——传承财富
- 重新检查你的理财计划
- 继续改进你的理财计划及做好资产分配
- 在退休前购买足够的医疗险
- 考虑如何取得退休金
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理财 = 积累财富机会 + 创造财富机会 |
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不完善的理财 = 积累财富机会 |
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及早开始的力量以及时间价值为我们创造更多的价值 |
及早开始的力量 |
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时间价值的力量 |
复利率:5% |
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单位：元 |
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复利率:5% |
单位：元 |
A君 |
B君 |
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A君 |
年期 |
年初 |
年末 |
年初 |
年末 |
|
年期 |
年初 |
年末 |
1 |
1,000 |
1,050 |
- |
- |
|
1 |
1,000 |
1,050 |
2 |
1,000 |
2,153 |
- |
- |
|
2 |
- |
1,103 |
3 |
1,000 |
3,310 |
- |
- |
|
3 |
- |
1,158 |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
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┆ |
┆ |
┆ |
10 |
1,000 |
13,207 |
- |
- |
|
10 |
- |
1,629 |
11 |
- |
13,867 |
1,000 |
1,050 |
|
11 |
- |
1,710 |
12 |
- |
14,560 |
1,000 |
2,153 |
|
12 |
- |
1,796 |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
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┆ |
┆ |
┆ |
16 |
- |
17,698 |
1,000 |
7,142 |
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16 |
- |
2,183 |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
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┆ |
┆ |
┆ |
21 |
- |
22,588 |
1,000 |
14,917 |
|
21 |
- |
2,786 |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
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┆ |
┆ |
┆ |
26 |
- |
28,829 |
1,000 |
24,840 |
|
26 |
- |
3,556 |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
┆ |
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┆ |
┆ |
┆ |
29 |
- |
33,373 |
1,000 |
32,066 |
|
29 |
- |
4,116 |
30 |
- |
35,042 |
1,000 |
34,719 |
|
30 |
- |
4,322 |
合计 |
10,000 |
35,042 |
20,000 |
34,719 |
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合计 |
1,000 |
4,322 |
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1.什么是理财呢？ 
